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Mit 37.205.000 Verträgen (GDV Stand 2007) immer noch bislang das meistverkaufte Altersvorsorgeprodukt.
- Variabler Todesfallschutz
- Steueroptimiert
- Garantiezins derzeit 2,25% + Überschüsse
- Flexibler Ablauf
Die moderne Form der klassischen Kapitalbildenden Lebensversicherung.
- Kapitalwahlrecht (Kapitalausschüttung oder Verrentung)
- Klassisch mit Garantiezins oder Anlage zu 100% in Aktien möglich
- Variabler Todesfallschutz
- Steueroptimiert
- Flexibler Ablauf
Eine der derzeit beliebtesten Anlageformen. Die Gründe sprechen für sich:
- Hohe Rendite durch staatliche Förderung (Zulage, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus)
- Steueroptimiert (Abgeltungs- steuerfrei, Sonderausgaben- abzugsfähig, nachgelagerte Besteuerung)
- Einbindung des Riestervertrages in die Immobilienfinanzierung (Wohnriester)
- Teilauszahlung statt Rente
- Entnahme der ungeförderten Beiträge innerhalb der Ansparphase möglich
- Staatlich festgelegte Beitragsgarantie
- Hartz IV-sicher
Die Direktversicherung ist eine der häufigsten Formen der Betrieblichen Altersvorsorge.
Arbeitgeber und Arbeitnehmer entschließen sich dazu, einen Teil des Gehaltes an eine Versicherung abzuführen. Dies geschieht vor Abzug der Sozialversicherungsbeiträge.
Vorteil: Das zuversteuernde Einkommen reduziert sich um den Sparbeitrag.
Zielgruppe: Selbstständige mit einer relativ hohen Steuerbelastung. Die einzige Variante für diesen Personenkreis, steuerbegünstigt Altersvorsorge zu betreiben.
Aber auch für Angestellte attraktiv: Durch den neu geschaffenen Sonderausgaben-Höchstbetrag von 20.000,- EUR pro Jahr und Person, baut sich auch ein Angestellter zusätzlich Vermögen für den Ruhestand auf und nutzt gleichzeitig die Steuerförderungen.